Finance IA : votre trésorerie prévue, semaine par semaine
Chaque lundi, vous savez ce qu'il y aura en banque dans les semaines qui viennent, et ce qui pourrait tout décaler.
Le dirigeant ne sait pas ce qu'il aura en banque à la fin du mois.
Le prévisionnel vit dans un tableur que seul le comptable comprend, mis à jour quand il a le temps. On découvre la tension de trésorerie au moment de payer les salaires ou l'URSSAF.
- Dirigeants de PME et d'ETI
- DAF et responsables financiers seuls à leur poste
- Entreprises saisonnières ou aux gros encaissements irréguliers
Les agents
Il part des soldes réels, des factures clients et fournisseurs dans QuickBooks ou Xero, des salaires et des échéances fiscales, et construit la prévision sur 13 semaines dans Google Sheets.
Chaque semaine, elle compare la prévision à la réalité, explique les écarts (client en retard, dépense imprévue) et prévient quand le solde prévu passe sous votre seuil.
Il assemble le point du lundi, fait simuler par Darwin les scénarios que vous posez (embauche, retard d'un gros client, investissement) et met à jour le tableau Power BI.
Comment ça marche
- Darwin lit les soldes, les factures ouvertes et les échéances connues dans QuickBooks ou Xero.
- Il construit la prévision semaine par semaine, encaissements et décaissements séparés.
- Nina compare avec la semaine passée et explique chaque écart important.
- Vous posez une question en langage courant, comme « et si ce client paie avec un mois de retard ? », et Mat fait simuler le scénario.
- Le DAF ou le dirigeant valide la prévision avant qu'elle soit partagée avec la banque ou les associés.
Exemple de livrable
Le point trésorerie du lundi
- Le solde prévu semaine par semaine, avec la marge au-dessus de votre seuil
- Les gros encaissements et décaissements à venir
- Les écarts de la semaine passée et leur explication
- Les scénarios demandés, comparés au plan de base
Ce qui change
- Vous voyez une tension de trésorerie arriver des semaines à l'avance, pas la veille.
- La prévision est à jour chaque semaine, sans y passer votre dimanche.
- Vos échanges avec la banque s'appuient sur des chiffres expliqués.
Où un humain reste nécessaire. Une prévision n'est jamais une certitude : elle dépend des dates de paiement réelles de vos clients. Les agents ne font aucun virement et ne négocient rien avec la banque.
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Prévision de trésorerie
Comment faire une prévision de trésorerie avec l'IA ?
L'agent part de vos données comptables et bancaires, ajoute les échéances connues (salaires, TVA, emprunts) et tient compte des habitudes de paiement de chaque client. La prévision de trésorerie IA se met à jour chaque semaine au lieu d'être refaite à la main.
Que peut faire une IA pour la finance d'une PME ?
Tout ce qui demande de rassembler et d'expliquer des chiffres : trésorerie, écarts au budget, relances, rapprochements. La finance IA prépare et explique ; le dirigeant et le DAF décident.
Nos données financières sont-elles en sécurité ?
Les agents lisent les outils connectés avec les droits que vous choisissez, en lecture seule si vous le souhaitez. Chaque action est journalisée avec son coût en crédits. Aucun paiement ni partage externe ne se fait sans validation.
Combien de temps pour obtenir une première prévision ?
Connectez QuickBooks ou Xero et indiquez vos échéances fixes. La première prévision sort de vos données, puis vous l'ajustez avec votre connaissance du terrain. Le démarrage est gratuit.
Pourquoi une prévision de trésorerie sur 13 semaines ?
Treize semaines couvrent un trimestre avec assez de détail pour voir arriver les salaires, la TVA, l'URSSAF et les grosses échéances. Darwin la tient semaine par semaine, avec encaissements et décaissements séparés, et la décale chaque semaine. Vous voyez une tension assez tôt pour agir.
Peut-on simuler des scénarios comme une embauche ou un client qui paie en retard ?
Oui. Vous posez la question en langage courant à Mat, par exemple « et si nous embauchons deux personnes en mars ? ». Darwin calcule le scénario à côté de la prévision de base, et vous comparez les deux soldes semaine par semaine.
D'où viennent les chiffres de la prévision ?
Des soldes bancaires réels et des factures clients et fournisseurs dans QuickBooks ou Xero, auxquels s'ajoutent les salaires et les échéances fiscales que vous indiquez. La prévision est livrée dans Google Sheets et le tableau Power BI est mis à jour. Chaque ligne indique sa source.
Comment l'agent prévoit-il la date de paiement d'un client ?
Il regarde comment chaque client a payé jusqu'ici, pas seulement l'échéance écrite sur la facture. Un client qui paie souvent avec quelques semaines de retard est prévu ainsi. Vous pouvez corriger cette hypothèse quand vous savez quelque chose que les chiffres ne disent pas.
Comment savoir si la prévision est fiable ?
Chaque semaine, Nina compare la prévision à ce qui s'est vraiment passé et explique les écarts importants. Avec le temps, vous voyez quelles hypothèses tiennent et lesquelles corriger. Une prévision reste une estimation, mais vous savez sur quoi elle repose.
L'agent peut-il préparer un dossier pour la banque ?
Il prépare la prévision, les hypothèses et les scénarios dans un format clair, que le DAF ou le dirigeant valide. Rien n'est envoyé à la banque ou aux associés sans cette validation, et les agents ne négocient rien à votre place.